сколько банков закрылось в кризис

ЦБ Азербайджана: Банкротств банков удалось избежать - РБК daily - Статьи

Четверг, 26 июля 2012

Давайте станем друзьями

ЦБ Азербайджана: Банкротств банков удалось избежать

Глобальный финансовый кризис не мог не затронуть банковскую систему Азербайджана, однако его влияние оказалось относительно невелико банкротств удалось избежать. Представители азербайджанского ЦБ директор департамента банковского регулирования Рашад Оруджов и директор департамента рыночных операций Нигяр Мамедова в интервью РБК daily рассказали, какие антикризисные меры способствовали стабилизации ситуации в финансовом секторе республики и насколько сегодня крепка подушка безопасности страны. РБК daily : Как банковская система Азербайджана пережила мировой финансовый кризис? Рашад Оруджов : В принципе успешно. За последние несколько лет Центробанк многое для этого сделал. Меры, принимаемые ЦБ, дали свои результаты. Это подтверждают и оценки международных финансовых институтов. Банковская система страны очень динамично развивалась, и сектор вырос почти в 15 раз за последние 10 лет. Общий объем активов банковского сектора Азербайджана вырос с 1 млрд долл. в 2000 году до 15 млрд долл. в 2010 году. Кредитный портфель, банковский капитал, депозиты в банковском секторе все эти показатели выросли примерно в десять раз. ЦБ пристально следил за ситуацией, и еще до кризиса, с 2007 года, мы начали обсуждать с банками сложившуюся ситуацию и риски, которыми чреваты такие темпы роста. В итоге были выработаны меры, позволившие снизить температуру нагрева и больше сфокусироваться на качественных аспектах работы системы управления, особенно системы риск-менеджмента. РБК daily : О каких мерах идет речь? Рашад Оруджов: Мы применили индивидуальный подход в зависимости от рисков профиля банка и подписали со многими из них соглашения, которые оговаривали приемлемые темпы роста и институциональные меры. Были также предприняты шаги, позволяющие банкам повысить качество управления рисками и активами. Кроме того, нас волновал вопрос внешних заимствований со стороны банковского сектора. Под постоянным наблюдением ЦБ теперь уже очевидно ситуация в Азербайджане оказалась более здоровой по сравнению с другими странами, и уровень внешних заимствований у наших банков в кризис и сейчас находится на относительно низком уровне. Два года назад он достигал 25%. Чтобы удержать банки от спекулятивного капитала, мы до кризиса ввели 5-процентное обязательное резервирование по внешним заимствованиям. Также были предприняты шаги по улучшению системы управления, повышению требований по резервам для создания подушки безопасности, ужесточению требований по залогам, особенно недвижимости. РБК daily : Давно ли сложился ипотечный рынок в Азербайджане, как изменялся сектор в кризис и после него? Рашад Оруджов : Ипотечное программы кредитования за счет ресурсов самих банков существует с начала 2000-х годов, но активное его развитие началось с момента создания ипотечного фонда с 2006 года. Если говорить о качестве портфеля ипотечных кредитов, то могу сказать: здесь все в порядке. Плохих долгов там практически нет. Что свидетельствует о правильности выбранного подхода. Ипотека это продукт для тех, кто хочет и может платить по кредитам. Правила выдачи кредита определяется Ипотечным фондом. Средняя ставка сейчас составляет 7 8% годовых в манатах. А общий объем ипотечного портфеля уже достиг 300 млн манатов. В 2008 году рынок немного просел, но в 2009 году наблюдалось явное восстановление активности на рынке недвижимости. РБК daily : Автокредитование и потребительское кредитование такие же беспроблемные портфели, как и ипотека? Рашад Оруджов : На автокредиты сейчас приходится около 7 8% всего кредитного портфеля банков. Это довольно высокий показатель. Говорить о 100-процентном качестве тут не приходится, но и серьезных опасений он не вызывает. РБК daily : Можно ли назвать банковский сектор республики абсолютно здоровой системой? Рашад Оруджов: Об абсолютном здоровье, пожалуй, сейчас не сможет сказать, наверное, ни одна страна в мире, ни один Центробанк. Это очень относительное понятие. Но я думаю, мы вышли из кризиса с достаточным уровнем стабильности. Вопрос о качестве портфеля стоит и сейчас перед азербайджанскими банками, но мы ожидаем заметного улучшения в ближайшем квартале. Если говорить о прибыльности и доходности всей банковской системы страны, то здесь мы уже практически сумели выйти на докризисные показатели. Две важнейшие цели для нас на этот год улучшить качество активов и полностью восстановить высокую доходность всей системы активов. Вопрос ликвидности сейчас уже для нас неактуален. РБК daily : Какая доля приходится на частные банки? Рашад Оруджов : У нас всего один банк с госучастием Международный банк Азербайджана. Его доля в секторе 42%, и государство владеет в этом банке 51%. РБК daily : Какова динамика роста валютных резервов? Насколько крепка ваша подушка безопасности? Нигяр Мамедова : Стратегические валютные резервы, к которым относятся активы Государственного нефтяного фонда и валютные резервы Центробанка, по итогам 2010 года выросли на 50% и сегодня составляют около 30 млрд долл. При этом валютные резервы ЦБ, увеличившись примерно на 1 млрд за год, составляют 6,1 млрд. Когда говорят о подушке безопасности, обычно имеют в виду именно резервы ЦБ. Традиционно вопрос адекватности резервов Центробанка основывается на таких экономических параметрах, как объем импорта, внешний долг, денежная масса. Логика здесь такова, что при расчете минимально необходимого объема валютных резервов должен учитываться возможный внутренний спрос на валюту. Иными словами, в целях денежной и валютной политики ЦБ, а также для обеспечения финансовой стабильности в моменты неопределенности и кризиса валютных резервов должно быть достаточно для того, чтобы обеспечить поддержку выбранного валютного режима и предотвратить кризис, который может быть вызван резким оттоком валюты. По нашим расчетам, для экономики Азербайджана уровень 2 млрд долл. сегодня минимально необходимый. Является ли он достаточным, может показать только очередной кризис. Предыдущий кризис показал верность наших расчетов. Если вы посмотрите статистику, существенное снижение наших валютных резервов наблюдалось только в 2009-м, кризисном году примерно на 1 млрд долл., или на 17%. Нынешний уровень резервов ЦБ втрое выше минимально необходимого. РБК daily : Расскажите о валютной структуре резервов. Нигяр Мамедова : Принцип адекватности резервов лежит и в основе нашей политики управления ими. Резервы условно разделены на два транша операционный (или базовый) и инвестиционный. Выбор валюты для каждого из них отличается и обусловлен особенностями и инвестиционными целями. Если для базового транша главной целью помимо обеспечения сохранности капитала является обеспечение ликвидности и мгновенного доступа к этим средствам в случае необходимости, то в случае инвестиционного транша ликвидность уступает место доходности. Если брать композитную структуру наших резервов в целом, то сегодня она выглядит так: 60% резервов содержится в долларах, 30% в евро, 10% в фунтах и SDR. РБК daily : Почему Азербайджан отказался от золота как подушки безопасности? Нигяр Мамедова : Золото не валюта, а commodity, сырьевой товар. Его наличие в резервах оправданно, только если золото как инвестиционный актив коррелируется с другими имеющимися в наличие активами должным образом, максимизируя соотношение доходность риск для этого портфеля. То есть золото может служить подушкой безопасности для инвестиционных портфелей, состоящих преимущественно из высокорискованных активов, например акций. Так как резервы ЦБ на данном этапе инвестируются очень консервативно, то и необходимости в золоте как в подушке безопасности нет. РБК daily : Какие цели ставит ЦБ по объемам роста активов на ближайшие годы? Нигяр Мамедова : Думаю, через пять лет общие стратегические резервы Азербайджана удвоятся и составят 60 млрд долл. в 2015 году. РБК daily : Какой тактики придерживается ЦБ в валютной политике? Нигяр Мамедова : Динамика национальной валюты маната показывает ее стабильность, что является следствием ее управляемости. В перспективе также возможно укрепление маната. Поскольку США ведут мягкую (экспансивную) монетарную политику, национальные валюты всех стран экспортеров энергоресурсов дорожают. В России наблюдается аналогичная ситуация. РБК daily : Беспокоит ли ЦБ инфляция? Нигяр Мамедова : Нашим таргетом является однозначная инфляция в пределах 9%. По итогам 2010 года инфляция составила 4,5%, что нас полностью устраивает. Более того, в течение 2009 года мы столкнулись с дефляцией. Несмотря на удовлетворительный уровень инфляции по итогам этого года, недавно было принято решение поднять учетную ставку до 3% в целях недопущения перегрева экономики в будущем. РБК daily : Как часто Центробанк изменяет процентные ставки? Нигяр Мамедова : По утвержденному регламенту процентные ставки пересматриваются комитетом по денежной политике четыре раза в год. В 2008 году мы пользовались этим инструментом активнее для стабилизации финансового сектора. С 15% учетная ставка была снижена до 2%, чтобы удешевить деньги, поддержать ликвидность. Помимо снижения ставки уменьшили требования по резервам с 10 до 0,5%. За счет этих двух мер была обеспечена инъекция ликвидности размером около 2 млрд долл. Это был психологический посыл для сектора ЦБ готов помочь. РБК daily : Сколько банков в кризис закрылось? Рашад Оруджов : Ни одного. Ни одного банкрота. Несколько банков были в числе слегка пострадавших, им сложно было рефинансировать свои долги. Но ЦБ их поддержал. Директор департамента банковского регулирования Рашад Оруджов (слева) и директор департамента рыночных операций Нигяр Мамедова (справа)

Поделиться этой статьей

Отправить статью:

ЦБ Азербайджана: Банкротств банков удалось избежать Глобальный финансовый кризис не мог не затронуть банковскую систему Азербайджана, однако его влияние оказалось относительно невелико — банкротств удалось избежать. Представители азербайджанского ЦБ - директор департамента банковского регулирования Рашад Оруджов и директор департамента рыночных операций Нигяр Мамедова... ...

РБК daily в соцсетях

Код для вашего блога

source